多家民营银行中长期存款利率降至1字头2年期5年期正式跌破2大关

多家民营银行中长期存款利率降至"1字头"，2年期5年期正式跌破2大关

近期，多家民营银行密集下调中长期存款利率！

2年期、3年期、5年期定期存款产品利率全面进入"1字头"时代！

华瑞银行率先下调：

近日，上海华瑞银行率先宣布下调利率！

自3月1日起：

2年期定期存款利率由2%调至1.95%！

3年期由2.05%调至2%！

5年期由2%调至1.95%！

各期限均下调5个基点，2年期与5年期利率正式跌破"2字头"！

金城银行、裕民银行跟进：

2月中旬，天津金城银行、江西裕民银行同步调整定期存款利率！

其中，天津金城银行各期限定期存款利率已全面进入"1字头"！

多家银行已调整：

据《证券日报记者了解，今年年初以来，辽宁振兴银行、安徽新安银行等已完成多轮调整！

中长期存款利率明显走低，部分产品出现利率期限倒挂现象！

净息差数据：

国家金融监督管理总局发布的2025年四季度银行业主要监管指标数据显示：

截至2025年四季度末，商业银行净息差为1.42%，与三季度末、二季度末持平！

分机构类型看，民营银行净息差为3.83%，虽高于行业平均水平，但已呈现小幅收窄态势！

专家观点：

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示：

近期多家民营银行将部分中长期存款利率下调至2%以下，是应对净息差持续收窄的理性举措！

在去年民营银行净息差降幅较大的背景下，民营银行下调存款利率反映其在资产端收益承压、负债端高息揽储难以为继的双重压力下，主动优化负债结构！

此举虽削弱短期吸引力，但符合行业降本增效趋势！

田利辉教授观点：

南开大学金融学教授田利辉表示：

存款利率下调对民营银行是"双刃剑"！

短期显著降低负债成本，缓解净息差压力，提升盈利空间！

但长期可能削弱存款吸引力，加剧同业竞争，迫使银行加速服务升级，行业将加速分化！

头部银行凭借品牌优势稳住客户，中小银行需通过差异化服务守住基本盘！

这推动民营银行从"规模导向"转向"质量导向"的关键转折，是行业健康出清的必然过程！

转型方向：

展望未来，低利率环境将成为常态，民营银行转型方向更加清晰！

娄飞鹏认为，民营银行需从高息揽储转向"科技赋能+差异化服务"！

依托数字风控深耕小微金融，增加中间业务收入等！

未来需要深化普惠小微贷款、拓展财富管理与金融科技输出、优化资产结构提升非息收入占比！

同时，借助政策支持，聚焦制造业、进出口等对公场景，构建轻资本、高效率的可持续模式！